Nieuws

​Hypotheekrente omhoog: wat betekent dat voor jou?

Na ruim twee maanden coronacrisis is het duidelijk: de hypotheekrente is voor het eerst in lange tijd iets omhoog gegaan. Maar een hogere rente is geen reden voor paniek. LevenWonen zet de belangrijkste zaken voor je op een rij. Wat allereerst opvalt, is dat er grote verschillen zijn in de rentestijgingen. Sommige rentes zijn nauwelijks gestegen, andere aanbieders hebben de rente juist flink verhoogd. In extreme gevallen bedraagt de stijging 0,5% tot 0,75%. Nog steeds laag Aan de andere kant: de hypotheekrente is nog steeds erg laag. Je betaalt nooit meer dan 3% rente als je die 20 jaar vastzet. Om je geheugen op te frissen: in 2008 was dat ongeveer 5,5%. Dat is bijna het dubbele! En ook toen waren de huizen niet bepaald goedkoop… Rekenvoorbeeld Stel dat je nu 0,3% meer rente moet betalen dan een paar maanden geleden. Hoeveel duurder ben je dan uit? Als we uitgaan van een hypotheek van € 300.000 blijken die extra kosten best mee te vallen: nog geen € 50 per maand. Laagste rente lang niet altijd beste keus Als huizenkoper heb je al snel de neiging om vooral naar de hoogte van de hypotheekrente te kijken. Toch is de hypotheek met de laagste rente lang niet altijd de beste keuze. Er spelen namelijk veel meer zaken die de keuze voor de geldverstrekker bepalen. Denk bijvoorbeeld aan de voorwaarden bij verhuizing of tussentijds aflossen, de geldigheidsduur van de offerte of de mogelijkheid om een overbruggingskrediet af te sluiten. Advies inwinnen loont In dergelijke situaties kan het gunstiger zijn om je hypotheek niet af te sluiten bij bank A die de laagste rente biedt, maar juist bij bank B, waar je bijvoorbeeld 0,2% meer hypotheekrente betaalt. Dat is ook de reden waarom goed hypotheekadvies loont. Als Erkend Financieel Adviseur weeg ik namelijk altijd alle aspecten van een hypotheek mee om zo samen met jou tot de beste keuze te komen. Meer informatie Heb je een vraag over dit artikel of ben je op zoek naar de hypotheek die het beste bij jou past? Neem dan gerust contact met me op. Als specialist op het gebied van hypotheken help ik je graag verder.  

Welke invloed heeft corona op de huizenmarkt?

 Krijgt ook de woningmarkt een klap door de coronacrisis? Worden huizen de komende tijd veel minder waard, net zoals tijdens de kredietcrisis? Het is een veel gestelde vraag. Vooralsnog lijken de effecten mee te vallen. LevenWonen zet de feiten op een rij. Even leek het erop dat het coronavirus direct grote gevolgen zou hebben voor de woningmarkt. In de eerste weken na de lockdown daalde direct het aantal afspraken voor bezichtigingen. Ook werd er minder vaak overboden op de vraagprijs van te koop staande huizen. Stabiel Veel huiseigenaren hielden hun adem in. Zeker mensen die al een nieuw huis hadden gekocht op basis van de verwachte verkoopprijs van hun huidige woning. Maar al snel bleek de situatie te stabiliseren. Sterker nog, een maand na de eerste persconferentie van de minister-president meldden meerdere makelaarsorganisaties dat ze het net zo druk, zo niet drukker hadden dan in de tijd vóór corona. Huizenprijs in eerste maand niet gedaald In de praktijk betekent dit dat de huizenprijs in de periode half maart-half april ongeveer gelijk is gebleven. Niemand weet natuurlijk of dit zo blijft. Maar de situatie op de Nederlandse woningmarkt nu is niet te vergelijken met die tijdens de crisis van 2008. Woningnood Dat komt vooral omdat de woningnood in Nederland anno 2020 veel hoger is. Er is in ons land momenteel een tekort van zo’n 315.000 huizen. Dat is ruim twee keer zo veel als tijdens de kredietcrisis. De vraag naar huizen is dus groter dan het aanbod. Andere geluiden Er klinken ook andere geluiden. Zo verwachten sommige verhuurders en economen dat de coronacrisis op termijn wel degelijk invloed heeft op de markt voor koopwoningen. Zij denken dat mensen de koop van een huis uitstellen omdat ze onzeker zijn over hun inkomen. Als mensen minder gaan verdienen en daarnaast de hypotheekrente zou stijgen, kunnen ze de huidige, hoge bedragen voor koopwoningen niet meer betalen. Zo’n scenario leidt tot dalende huizenprijzen. Toekomst Helaas heeft niemand een glazen bol. Ook ik niet. Maar als Erkend Financieel Adviseur ben ik wel goed op de hoogte van de ontwikkelingen en kan ik die door mijn opleiding en ervaring duiden. Mocht je dus vragen hebben, neem dan gerust even contact met me op.  

Corona-steun voor zzp'ers en andere ondernemers

Hoewel sommige ondernemers en zzp'ers juist extra werk hebben, is de coronacrisis voor de meesten een hard gelag. Hun omzet daalt sterk, terwijl veel lasten onverminderd doorlopen. Gelukkig zijn er wat lichtpuntjes in de vorm van regelingen vanuit de overheid. Wij hebben de belangrijkste voor je op een rij gezet. Bijzondere bijstand Door de crisis is er een extra bijstandsregeling gekomen: de Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo). Deze vult jouw inkomen aan tot het sociaal minimum. Hoeveel dat is, kun je controleren op de website van de Rijksoverheid. De overheid kijkt in dit geval niet naar de inkomsten van je partner of naar de hoogte van je eigen vermogen, zoals spaargeld. Je vraagt de uitkering aan via de gemeente waar je woont. Belasting Ondernemers kunnen uitstel van betaling aanvragen voor inkomstenbelasting, premie Zorgverzekeringswet, vennootschapsbelasting, loonheffingen en omzetbelasting (btw). Je moet wel aangifte doen. Maar als je daarna uitstel aanvraagt, wordt dat automatisch voor drie maanden verleend. Meer informatie vind je op de website van de Belastingdienst. Heeft de crisis naar verwachting invloed op de hoogte van je jaarinkomen? Dan kun je via deze webpagina vragen of de Belastingdienst de voorlopige aanslag over dit jaar naar beneden wil bijstellen. Tegemoetkoming Ondernemers die hard getroffen worden door de overheidsmaatregelen kunnen een eenmalige tegemoetkoming van € 4.000 ontvangen. Meer informatie vind je op de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland. Loonkosten Heb jij personeel in dienst en verwacht je een omzetverlies van ten minste 20% in drie maanden? Dan kun je gebruik maken van de tijdelijke Noodmaatregel Overbrugging Werkgelegenheid (NOW). Deze regeling vergoedt tot maximaal 90% van de loonkosten, met terugwerkende kracht vanaf 1 maart 2020. Je kunt de NOW-vergoeding aanvragen tot en met 31 mei. Hoe je dat precies doet, lees je hier. Zakelijke kredieten Ook zijn de kredietregelingen aangepast. Daardoor kun je vaak onder gunstige voorwaarden lenen of betaal je minder rente. Voor een overzicht van de kredietmogelijkheden kun je het beste even op de website van de Kamer van Koophandel (KvK) kijken. Voor ondernemers met een zakelijk krediet is het daarnaast verstandig om contact op te nemen met hun bank. Veel kredietverstrekkers hebben namelijk zelf bepaalde regelingen getroffen om kredietnemers tegemoet te komen. Extra maatregelen Eind april heeft het kabinet extra maatregelen genomen. Meer daarover lees je hier. Verder heeft de KvK een handige tool gemaakt waarmee jij snel kunt checken voor welke regelingen je in aanmerking komt. Die tool vind je hier. Meer informatie Heb je vragen over dit bericht of over het financieren en verzekeren van je bedrijf? Neem dan gerust contact met me op. Ik help je graag verder.

Ben jij wel of niet bezorgd over jouw hypotheeklasten?

De meeste mensen die in het afgelopen half jaar een hypotheek hebben afgesloten, maken zich geen zorgen over de betaalbaarheid van de maandlasten. Toch zijn er verschillen als je het aan jonge of oudere mensen vraagt.   Zo zegt 22% van de groep tot 35 jaar zich door de coronacrisis wél zorgen te maken over hun maandlasten. Ter vergelijking: bij 55-plussers is dat maar 4%. Dit blijkt uit onderzoek door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Extra lening Eén op de zeven geïnterviewden heeft naast de hypotheek nog een extra lening – in de vorm van een consumptief krediet – afgesloten voor de financiering van de woning. Van deze groep maakt 27% zich zorgen over de maandelijkse betaling van rente en aflossing. Uitstel van betaling Als je verwacht dat je jouw hypotheeklasten niet meer kunt betalen, dan kun je de bank vragen om uitstel van betaling. Je kunt tot maximaal zes maanden uitstel krijgen. Uiteraard moet je het geld later alsnog voldoen. Stappenplan Wil jij je hypotheekbetalingen opschorten? Ga dan als volgt te werk: Zet alle inkomsten en vaste lasten op een rij. Blijft er onder de streep nog genoeg over voor uitgaven zoals boodschappen? Zo nee, dan is de kans groot dat je tijdelijk uitstel van betaling kunt krijgen. Neem in dat geval zo spoedig mogelijk contact op met je hypotheekverstrekker om uit te leggen wat jouw situatie is en te informeren welke oplossingen er zijn. Probeer de schuld die je hierdoor opbouwt tot het minimum te beperken. Ooit moet je het geld immers alsnog betalen. Vraag om een schriftelijke bevestiging van de afspraken die je hebt gemaakt. Mochten er veranderingen zijn in je financiële situatie, laat dat dan direct weten aan je hypotheekverstrekker. Meer informatie Heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel of twijfel je wat je moet doen? Neem dan gerust even contact met me op. Als expert op het gebied van geldzaken help ik je graag verder

Uitstel van betaling hypotheek door coronacrisis

De coronacrisis raakt menigeen direct hard in haar of zijn portemonnee. Soms is de nood zo hoog, dat mensen hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Gelukkig hebben veel banken hiervoor een tijdelijke oplossing bedacht. Met name zzp’ers, flexwerkers, uitzendkrachten en (kleine) ondernemers komen door de crisis in financiële problemen. Zij kunnen immers niet of nauwelijks terugvallen op sociale regelingen. Als ze geen buffer hebben, zoals een flink saldo op hun spaarrekening, kunnen ze al snel hun vaste lasten niet meer betalen. Betalingen verlagen of uitstellen Daarom bieden veel aanbieders van hypotheken aan klanten de mogelijkheid om hun betalingen tijdelijk te verlagen of op te schorten. Banken die dit doen, hanteren vaak een termijn van drie maanden voor het uitstel van de betalingen. Maatwerk Het gaat altijd om maatwerk. In de praktijk betekent dit dat de bank jouw financiële situatie eerst beoordeelt, voordat je toestemming krijgt om de betaling uit te stellen. Het is dus geen generieke regeling die zonder meer voor alle klanten geldt. Toch hoeft het niet ingewikkeld te zijn: soms is een telefoontje al genoeg. Terugbetalen Als je de hypotheekbetaling tijdelijk opschort, moet je het geld later uiteraard alsnog betalen. Je hebt daarvoor de tijd tot uiterlijk 31 december 2021. Lukt je dat niet, dan kan jouw recht op hypotheekaftrek vervallen. Meer hierover lees je op de website van de Belastingdienst. De banken, het ministerie van Financiën en de Belastingdienst zijn inmiddels wel met elkaar in overleg om deze fiscale regel te versoepelen. De uitkomst hiervan is echter nog niet duidelijk. Leningen Verder heeft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) aangekondigd dat zakelijke klanten een half jaar uitstel krijgen voor het betalen van hun leningen. Voor particulieren die moeite hebben om hun lening af te betalen is er nog niet zo’n algemene regeling. Meer informatie Heb je een vraag over dit bericht of heb je zelf problemen om de rente en aflossing op jouw hypotheek of lening te betalen? Neem dan gerust even contact met me op. Als expert op het gebied van geldzaken help ik je graag verder.

Onze dienstverlening in coronatijd (Corona Nieuwsbrief)

Corona Nieuwsbrief Onze dienstverlening in coronatijd De coronacrisis overheerst op dit moment ons hele bestaan. We kunnen ons voorstellen dat je vol vragen zit. Niet alleen over het virus en de bestrijding daarvan, maar ook over de financiële gevolgen die jij vreest of al voelt. Daarom komen wij als jouw financieel adviseur met deze nieuwsbrief om op een aantal van die vragen antwoord te geven. Wat gebeurt er met je financiën? Want wat gebeurt er met jouw inkomen als het bedrijf waar je werkt in zwaar weer verkeert? Worden je zorgkosten vergoed? Wat zijn de gevolgen voor de huizenmarkt? En voor je pensioen? De belangrijkste informatie daarover hebben we op een rijtje gezet. Wel zijn we ons ervan bewust dat deze nieuwsbrief een momentopname is. De situatie en de maatregelen van jouw bedrijf en de overheid kunnen van dag tot dag veranderen. Ook zijn veel gevolgen op dit moment nog niet te overzien en is niet te voorspellen wanneer alles weer ‘normaal’ is. En wat er gebeurt als de economische schade niet snel hersteld wordt. Wij houden de berichten nauwlettend in de gaten en zullen je op de hoogte houden. Onze dienstverlening verloopt anders Om het risico op besmetting tot het uiterste te beperken, zijn persoonlijke face-to-face adviesgesprekken op ons kantoor beperkt en bij jou thuis voorlopig uitgesloten. Maar dat betekent niet dat we niet voor je klaar staan. Wij kunnen je per telefoon en online helpen. Neem contact op met ons kantoor als je vragen hebt en om te bespreken hoe wij je toch van dienst kunnen zijn en je kunnen adviseren. De inhoud van deze nieuwsbrief: 1.            Het coronavirus en je inkomen 2.            Het coronavirus en je eigen woning 3.            Het coronavirus: kosten verzekerd? 4.            Thuis werken en het cyberrisico 5.            Het coronavirus en je pensioen   1.        Het coronavirus en je inkomen           Het woord ‘ongekend’ is het beste van toepassing op de huidige situatie van de wereldwijde corona-uitbraak. Uiteraard gaat je eerste aandacht en zorg uit naar de gezondheid van jou en je dierbaren. Maar de economische gevolgen zijn ook enorm en leiden tot onzekerheid. Wat gebeurt er met je inkomen in deze crisistijd? Bij ziekte Als je ziek wordt, is je werkgever verplicht je loon door te betalen. Heb je lichte klachten, maar kun je nog prima werken? Dan moet je thuis blijven en wordt je loon doorbetaald. Spreek met je werkgever af wat je thuis kunt doen. Bij thuiswerken Op dit moment werk je misschien thuis, net als een groot deel van de Nederlanders. Je werkgever blijft je salaris dan doorbetalen, ook als je productiviteit wat lager is. Als jouw bedrijf (bijna) failliet gaat Misschien werk je in een sector waar op dit moment harde klappen vallen. Omdat zoveel bedrijven nu hun bestaanszekerheid verliezen, zijn massale faillissementen een reëel risico en kan een enorme ontslaggolf het gevolg zijn. Dat wil de overheid voorkomen. Als je werkgever zijn omzet met meer dan 20% ziet dalen, kan hij gebruikmaken van de tijdelijke Noodmaatregel Overbrugging voor Werkbehoud (NOW). Hij krijgt dan een uitkering waarmee tot 90% van zijn loonkosten vergoed worden. Jouw loon moet in die subsidieperiode worden doorbetaald en je mag niet ontslagen worden. Als je een nul-urencontract hebt, uitzendwerk doet of payroller bent Werk je als uitzendkracht of payroller of heb je een nul-urencontract? Overleg of je thuis kunt werken. Kan dat niet en is het bedrijf waar je voor werkt dicht? De overheid biedt ook uitzendbureaus en payrollbedrijven de mogelijkheid om gebruik te maken van Noodmaatregel Overbrugging voor Werkbehoud (NOW), zodat ook jij je salaris doorbetaald krijgt. Helaas gebeurt dat niet altijd, vaak worden werkkrachten eenvoudigweg niet meer opgeroepen. Kom je daardoor in de problemen met vaste lasten voor bijvoorbeeld huur, hypotheek of krediet? Woningcorporaties kunnen een speciale regeling met je treffen en zullen zeker geen mensen op straat zetten. Ook particuliere verhuurders staan misschien open voor een regeling zoals uitstel van huur. Daarover moet je zelf met je verhuurder afspraken maken. Banken willen flexwerkers tegemoetkomen wanneer zij door de coronacrisis in financiële problemen zijn. Bijvoorbeeld met een regeling om rente en aflossing op de hypotheek of consumptief krediet voor enige maanden uit te stellen. Er is geen collectieve regeling, elke bank heeft zijn eigen plannen. Neem dus zelf contact op met je bank om je situatie uit te leggen. Niet ziek, wel thuis Stel nu dat je werkgever van je vraagt dat je naar het werk komt omdat thuiswerken niet mogelijk is. Zolang er geen volledige lockdown is afgekondigd, mag hij dat doen. Maar mag je weigeren om te komen omdat je bang bent voor besmetting? Of krijg je dan je loon niet uitbetaald? Je kunt altijd weigeren om naar je werk te gaan. Of je dan nog recht hebt op salaris, hangt ervan af of je vrees gegrond is. Zonder gegronde vrees voor besmetting heb je normaal gesproken geen recht op loonuitbetaling als je thuis blijft. Je zou in dat geval verlof moeten opnemen. Maar de huidige situatie is niet normaal. Bespreek met je werkgever waar je zorgen zitten en probeer afspraken te maken over loondoorbetaling. Je werkgever moet bovendien het uiterste doen om het besmettingsrisico op de werkvloer te beperken. 2.        Het coronavirus en je eigen woning Hoe gaat de woningmarkt reageren op de coronacrisis? Dat is op dit moment onmogelijk te voorspellen. Het hangt er helemaal vanaf hoe de uitbraak zich ontwikkelt en welke impact dat heeft op de economie en het consumentenvertrouwen. Maar op individueel niveau leven er veel vragen. Over kopen/verkopen, verhuizen en verbouwen. Huis kopen of verkopen Had jij net je huis te koop gezet of ben je juist op huizenjacht? De makelaar is (nog) niet verplicht om bezichtigingen af te zeggen. Wel moeten de verkoper, de makelaar en de bezoekers uiterste veiligheid in acht nemen. Schud geen handen en blijf op minimaal 1,5 meter afstand van elkaar. De Open Huizen Dag die op 28 maart zou plaatsvinden is in ieder geval afgelast. Sowieso kan de verkoop meer tijd in beslag nemen dan je enige weken geleden nog verwachtte. Potentiële kopers zijn misschien onzeker geworden over hun baan en hun inkomen. Ze stellen dan hun koopplannen uit. Aanwezigheid bij overdracht woning Wettelijk is het zo geregeld dat je bij aankoop van een woning, waarbij je de aankoop financiert met een hypotheek, bij de ondertekening aanwezig dient te zijn. Kun je niet aanwezig zijn omdat het kantoor dicht is of omdat jij thuis moet blijven? Dan moet je in een notariële akte het notariskantoor volmacht geven om voor jou de hypotheekakte of de leveringsakte te tekenen. Maar voor die notariële akte moet je waarschijnlijk ook persoonlijk op het notariskantoor komen. En voor de gewone volmacht moet je handtekening gelegaliseerd zijn, iets wat op het notariskantoor of bij de gemeente moet gebeuren. Als die beide gesloten zijn is het passeren van de koop en verkoop van een huis nog niet zo eenvoudig. Neem contact op met de betrokken partijen om te kijken of er welke oplossing mogelijk is. Aankoop woning terugdraaien? Kan de koop van een woning worden teruggedraaid in verband met de coronacrisis? Dat kan alleen als de koper door het coronavirus de financiering niet meer rond krijgt. Maar dan moet er wel een financieringsvoorbehoud zijn gemaakt. Is die er niet, dat heeft de verkoper recht op de boete van 10% van de koopsom. Bent je juist de koper? Neem dan ontbindende voorwaarden op in je koopcontract. Bij financieringsproblemen kun je dan de koop alsnog afblazen. Een andere mogelijkheid is om de overdracht uit te stellen. De opleverdatum wordt dan verschoven naar de zo vroegst mogelijke gelegenheid . Dat kun je in de koopakte laten opnemen Verhuizen in coronatijd Als je net verhuisplannen hebt, kunnen die voorlopig doorgaan. Verhuisbedrijven zijn nog actie, maar treffen wel corona-maatregelen: geen handen schudden, gepaste afstand bewaren, alleen pin-betaling, alleen verhuizers zelf dragen de spullen, jij helpt zelf niet mee en je reinigt de meubels vooraf. Bij een echte lockdown kun je waarschijnlijk niet meer verhuizen. Het uitstel van de verhuizing kan tot problemen leiden. Je moet als koper en verkoper onderling overleggen wat je in dat geval doet. Word je door het uitstel langer dan verwacht geconfronteerd met dubbele woonlasten, neem dan contact op met je bank of met de woningcorporatie. Wat doen de huizenprijzen? Gaan huizenprijzen stijgen of dalen? Dat weet niemand. Op korte termijn zal de woningverkoop misschien teruglopen. Ook kan het tegen elkaar opbieden verminderen als er minder bezichtigingen zijn. Maar welke directe gevolgen dat heeft voor de huizenprijzen? Als de crisis lang aanhoudt en er vallen ontslagen, dalen ook de mogelijkheden en de bereidheid om een woning te kopen. Met een veel lager consumentenvertrouwen, koelt de huizenmarkt af. Rabobank verwacht dat de huizenprijzen daarom dit jaar veel minder snel zullen stijgen. We moeten de ontwikkelingen afwachten. Wat doet de hypotheekrente? Het coronavirus heeft er mede voor gezorgd dat vrijwel alle rentes de laatste weken hard gedaald zijn. Voor vrijwel alle hypotheekvormen en rentevaste perioden geldt dat de hypotheekrentes nu op een all-time low staan. Maar blijft dat zo? De hypotheekrente volgt altijd de kapitaalmarktrente. En die is juist aan het stijgen. De Nederlandse overheid gaat enorme bedragen in de economie pompen en zal daarom een beroep doen op de kapitaalmarkt. Het aanbod aan Nederlandse staatsleningen neemt toe en beleggers wensen dan een hoger rendement. De rente op staatsleningen gaat dan verder omhoog. Daar komt bij dat banken een hoger risico lopen met hun hypotheken en daarom de rente kunnen verhogen. Toch is dit allemaal speculeren. De huidige bizarre situatie is zo ongewoon dat niemand precies weet wat de gevolgen zijn. Tijdelijke stop op aflossen hypotheek Veel banken in Nederland bieden kleine ondernemingen de mogelijkheid om maximaal zes maanden de hypotheeklasten niet te betalen. De regeling gaat gelden voor zakelijke klanten die door de coronacrisis in financiële problemen komen. Voor particuliere consumenten komt er geen collectieve regeling, maar banken zijn bereid naar jouw individuele situatie te kijken. Ieder bank heeft zijn eigen regeling. Zo kunnen rente en aflossing op hypotheken en consumptieve kredieten drie maanden stopgezet worden. Overigens gaat het om uitstel, dus niet om kwijtschelding. In een later stadium moet je de gemiste betalingen weer inhalen. Verbouwen Veel mensen die nu thuiswerken, zien een mooie kans om in deze periode huis en tuin op te knappen. De bouwmarkten en tuincentra worden dan ook volop bezocht. Met het oog op besmettingsgevaar niet handig. Het kan zijn dat de overheid besluit dat alle winkels, behalve de supermarkt, gesloten worden. Nu je meer thuis bent, kun je ook plannen gaan uitwerken voor een uitgebreidere verbouwing aan je huis. Prima om uit te zoeken wat je wilt, hoe je de plannen realiseert en hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Maar misschien blijft het daar even bij. Bouwvakkers en installatiebedrijven zullen op dit moment niet bij jou thuis aan de slag te gaan en je wilt dat zelf ook niet. Ook wil je liever de zekerheid dat er geen recessie komt en jij je baan niet verliest. Bewaar daarom je plannen en ga ermee aan de slag als de crisis voorbij is. Kun je de verbouwing niet uit eigen zak betalen? Wij helpen je te zijner tijd graag een passende en verantwoorde lening te vinden.   3.        Het coronavirus en specifieke kosten Dat de economie een enorme klap krijgt door het coronavirus, is wel duidelijk. Maar met welke kosten kun jij als individuele burger te maken krijgen? En in hoeverre ben je beschermd door jouw verzekeringen? Ziektekosten Bij kosten door het coronavirus denk je waarschijnlijk in de eerste plaats aan de ziektekosten. Hoe is dat ook alweer geregeld? Als je ziek wordt door het coronavirus en opgenomen wordt in het ziekenhuis, dan zijn die kosten gedekt op je zorgverzekering. Wel valt ziekenhuiszorg onder het eigen risico. De eerste 385 euro betaal je zelf, behalve als je het eigen risico al (deels) hebt opgemaakt. Ook een test op het COVID-19-virus blijft voorlopig onder het eigen risico van de basisverzekering vallen. Lig je in het buitenland in het ziekenhuis ? Dan heeft de basisverzekering een vergoeding tot het Nederlandse tarief. Het kan dus zijn dat je moet bijbetalen. Bovendien vallen ook deze medische kosten onder het eigen risico. Heb je een aanvullende zorgverzekering? Als daarin een dekking zit voor medische hulp in het buitenland, worden meer kosten vergoed. In welke mate hangt af van de polisvoorwaarden. Datzelfde geldt voor het geval je medische hulp in het buitenland hebt verzekerd op de reisverzekering. Met een goede dekking kan het dan zelfs zo zijn dat je eigen risico vervalt. Reiskosten De overheid heeft afgeraden naar het buitenland te reizen en veel vluchten zijn geannuleerd. Sommige bestemmingen zijn überhaupt niet meer bereikbaar. Als je al een reis geboekt had, neem dan contact op met de reisorganisatie om te vragen of je de reis kunt omboeken naar een ander moment. Wel zijn telefoonlijnen en e-mailverkeer bij reisorganisaties en vliegmaatschappijen op dit moment overbelast. Ze willen liefst eerst de Nederlanders helpen die nu in het buitenland zitten en naar huis willen. Wacht daarom nog even met de vraag om de reis om te boeken. Kun je toch vertrekken en ga je ook? Omdat de overheid het reizen heeft afgeraden, is de kans groot dat je reisverzekering geen dekking biedt als je schade oploopt. Heb je een annuleringsdekking? In de meeste gevallen is het corona virus geen geldige reden om te annuleren, ook niet wanneer er een negatief reisadvies geldt. Dan is omboeken (zie hierboven) de beste optie. Zit je al in het buitenland en moet je de reis afbreken vanwege het coronavirus? Ook dan is een vergoeding vanuit de annuleringsverzekering er meestal niet.   4.        Thuis werken en het cyberrisico Bijna een derde van de Nederlandse werknemers werkt op dit moment thuis. Dat kan allemaal omdat je van huis uit op het netwerk van je bedrijf kunt en dankzij video-bellen en conference calls nog aardig wat voor elkaar kunt krijgen. Maar thuiswerken is niet zonder risico. Nederland loopt wereldwijd voorop in de digitale revolutie. Thuis werken is daardoor op grote schaal mogelijk. Maar die voorsprong in online werken, heeft ook een groot nadeel: wij zijn kwetsbaarder voor criminele activiteiten. Cybercriminelen zien hun kans schoon om digitaal in te breken bij jou of via jou bij jouw bedrijf,met enorme schade tot gevolg. Hoe houd je ze buiten de deur? Wachtwoorden Een heikel punt voor cyberveiligheid is het gebruik van wachtwoorden. Jouw wachtwoord om op het netwerk van je bedrijf te komen, kan vaak eenvoudig gehackt worden. Zo kunnen criminelen via jouw computer bij jouw bedrijf binnenkomen en uiteindelijk gevoelige bedrijfsinformatie stelen. Nu is een lang wachtwoord moeilijker te achterhalen dan een korte. Kies daarom voor toegang tot het bedrijfsnetwerk en I-clouddiensten geen woord, maar een zin. Arthur01 is veel gemakkelijker te kraken dan: ik heb vandaag mooie grijze krullen. Phishingmails Een andere beproefde methode om in te breken, is via phishingmails. Het aantal valse e-mailberichten is de afgelopen tijd al vervijfvoudigd. Je krijgt bijvoorbeeld een interessante e-mail met een link naar updates van het RIVM of van je werkgever met een link naar een beveiligde omgeving om op het bedrijfsnetwerk te komen. Wantrouw die e-mails. Ga er nooit klakkeloos vanuit dat je een e-mail zomaar kunt openen en op allerlei links kunt klikken. Als je de afzender kent, bel of app deze dan om te vragen of de e-mail wel van hem of haar afkomstig is. Betrouwbare afzender? Ken je de afzender niet, maar lijkt de e-mail betrouwbaar? Dat zegt helaas niets. Een paar jaar geleden herkende je een phishing-mail nog aan de taalfouten en het knullige uiterlijk. Tegenwoordig zien die e-mails er heel gelikt uit en lijken afkomstig van gerenommeerde organisaties zoals de Belastingdienst. Open de e-mail niet of controleer in ieder geval van wie het afkomstig is door met je cursor op de afzender te staan of met je rechtermuisknop te klikken. Je ziet dan de volledige naam en die vertelt je direct de domeinnaam van waaruit de afzender zijn mailt stuurt. Dan zie je bijvoorbeeld de bedrijfsnaam daar niet eens in staan. Maar let op: criminelen gebruiken steeds vaker domeinnamen die veel lijken op de echte website. Blijf dus alert en bij twijfel: niet openen. Overleg per video Lekker makkelijk: iedereen kan van huis uit klanten toch persoonlijk te woord staan of vergaderingen organiseren dankzij beeldbellen en conferencecalls. Maar let: deze communicatievormen zijn niet optimaal beveiligd. Gevoelige gegevens kunnen dan zomaar op straat komen te liggen. Bespreek daarom alleen algemene zaken. Gevoelige informatie (financieel of medisch bijvoorbeeld), kun je beter via de telefoon delen. 5.        Het coronavirus en je pensioen Wereldwijd reageren de beurzen heftig op de corona-uitbraak . Begrijpelijk, want veel (gezonde) bedrijven zijn abrupt stil gevallen. Door de malaise op de beurzen worden ook de pensioenfondsen hard geraak. Wat zijn de gevolgen voor jouw pensioen? Een pensioenfonds moet deelnemers de zekerheid kunnen geven dat hun pensioen veilig is. Daarom moeten zij voldoende geld in kas hebben om aan hun betalingsverplichting te voldoen. Dit wordt de dekkingsgraad genoemd. De dekkingsgraad moet 100 procent zijn. Dekkingsgraad sterk gedaald Uit vrees voor de economische schade die het COVID-19-virus kan aanrichten, zijn in februari de aandelenkoersen gekelderd. De waarde van de bezittingen van pensioenfondsen daalden daardoor sterk, waardoor ook de dekkingsgraad omlaag ging en uitkwam op ongeveer 83 procent. Dat betekent dat een pensioenfonds gemiddeld 83 cent in kas heeft voor elke euro aan pensioenverplichtingen. En dan zijn de flinke koersdalingen op de beurzen van maart in deze cijfers nog niet eens meegenomen. Als de situatie niet verbetert, zullen de dekkingsgraden waarschijnlijk nog lager uitvallen. Kans op kortingen De dekkingsgraad hangt niet alleen af van de aandelenkoersen. Ook de rekenrente drukt er een zware stempel op. En die rekenrente is juist gedaald doordat beleggers massaal zijn gevlucht in staatsobligaties. Door de (nog) lagere rekenrente is de dekkingsgraad bij pensioenfondsen verder gedaald. Wat betekenen deze dalingen voor jouw pensioen? Voorlopig nog niets. De stand van zaken op 31 december van dit jaar is bepalend voor het wel of niet verlagen van de pensioenen. Hoe de aandelenkoersen en de rekenrente zich gaan ontwikkelen weet op dit moment niemand. Wel geven de fondsen nu al aan dat de kans op verlaging in 2021 er zeker is. Pensioen verbeteren Ook als je nog niet met pensioen bent, maar nog in de opbouwfase verkeert, is nog niet aan te geven wat de gevolgen van de coronacrisis zijn voor je pensioenopbouw. Uiteraard blijven we het nieuws op voet volgen en staan we je met raad en daad terzijde als je je pensioen wilt verbeteren door individueel maatregelen te treffen. Individuele pensioenopbouw Heb je een individuele pensioenregeling die afhankelijk is van beleggingsresultaten? Dan is de waarde ervan waarschijnlijk sterk gedaald. Of en wanneer de beurzen weer gaan herstellen hangt af van het beleggersvertrouwen. En dat hangt weer af van de ontwikkeling van de corona-uitbraak. Een troost: als alle ellende voorbij is,  bron: nsn.nl

Goed omgaan met geld is goud waard

Je wilt natuurlijk het beste voor je kinderen. Niet alleen nu, ook later. Dus waak je over hun gezondheid, hun opvoeding en hun opleiding. Uiteraard hoort leren over geldzaken daar ook bij. Om je te helpen dat op een leuke manier te doen, is er sinds 2010 elk jaar de Week van het geld. Uit onderzoek blijkt namelijk dat kinderen al op jonge leeftijd een goede basis kunnen leggen voor financiële zelfredzaamheid op volwassen leeftijd. De Week van het geld organiseert daarom allerlei activiteiten die met geldzaken te maken hebben. Nu de scholen gesloten zijn vanwege het coronavirus, zijn er genoeg leuke dingen die je thuis met je kinderen kunt doen. Smartphone Zo kun je hen bijvoorbeeld laten onderzoeken wat hun mobiele telefoon nou echt kost. In zeven opdrachten rekenen ze onder andere uit hoe lang ze moeten sparen van hun zakgeld voordat ze een bepaalde telefoon kunnen kopen. En leren ze welk abonnement voor hen het voordeligste is. Sparen Sparen is uiteraard een belangrijk onderdeel van leren omgaan met geld. Maar hoe leer je dat? De Checklist Leren sparen is een goede eerste stap. In de lijst komt onder andere het belang van een spaardoel aan bod. Ook biedt de lijst tips over hoe je sparen leuk kunt maken. Van Prinsjesdag tot verzekeringen Maar er is nog veel meer te doen. Zo kun je de Miljoenennotaposter downloaden om ze meer leren over Prinsjesdag en belastingen. Laat je ze kennismaken met verzekeringen, bijvoorbeeld door ze te vragen of ze liever hun huisdier of hun telefoon verzekeren. Of onderzoeken jullie samen wat voor geld-type jouw kind is: een big spender, een geld war-hoofd, een rekenmeester of een spaartopper. Een overzicht van alle activiteiten vind je op de website van de Week van het geld. Hier kunt tevens de bijbehorende werkbladen downloaden. Over de Week van het geld De Week van het geld is in 2010 in het leven geroepen met het doel kinderen te leren omgaan met geld. Medewerkers van onder andere verzekeringsmaatschappijen en banken geven gedurende de themaweek meer dan 5.500 gastlessen en workshops op Nederlandse basisscholen. De themaweek vindt traditioneel plaats in maart. Omdat de scholen dicht zijn vanwege het coronavirus, heeft de organisatie besloten om op zoek te gaan naar een datum later dit jaar. Erkend financieel adviseur Als Erkend adviseur weet ik als geen ander hoe belangrijk kennis is als je goed met geld wilt kunnen omgaan. Niet voor niets volg ik jaarlijks verplichte opleidingen en heb ik alle wettelijke diploma’s. Heb jij een financiële vraag en vind je het prettig als er een specialist met je meekijkt? Neem dan even contact met me op.

Overzicht pakket kabinetsmaatregelen voor banen en economie

De ministers en staatssecretarissen van Economische Zaken en Klimaat (EZK), Financiën en de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (SZW) hebben het pakket dinsdag aan de Tweede Kamer aangekondigd bovenop economische maatregelen die donderdag 12 maart al zijn genomen vanuit het kabinet. Het kabinet volgt de situatie nauwgezet en heeft daarover steeds contact met ondernemersorganisaties, sociale partners en banken. Gezonde overheidsfinanciën en begrotingsafspraken zorgen er voor dat het kabinet als gevolg van dit pakket niet meteen hoeft te bezuinigen. Er wordt gekozen om de staatsschuld te laten oplopen, dat kan, omdat in goede tijden de schuld naar beneden is gebracht. De maatregelen: 1. Instellen tijdelijke regeling tegemoetkoming loonkosten (ministerie van SZW) Een ondernemer die omzetverlies verwacht (minimaal 20%) kan bij het UWV voor een periode van drie maanden een tegemoetkoming in de loonkosten aanvragen (maximaal 90% van de loonsom, afhankelijk van het omzetverlies). UWV zal een voorschot verstrekken van 80% van de gevraagde tegemoetkoming. Hierdoor kunnen bedrijven hun personeel blijven doorbetalen. Voorwaarde is dat er geen personeel ontslagen mag worden om bedrijfseconomische redenen in de subsidieperiode. Deze Tijdelijke Noodmaatregel Overbrugging voor Werkbehoud (NOW) wordt zo spoedig mogelijk opengesteld en is de vervanger van de huidige regeling werktijdverkorting. Hiervoor kunnen bij SZW per direct geen nieuwe aanvragen meer voor worden ingediend. Aanvragen die al zijn gedaan, maar nog niet afgehandeld, zullen worden afgehandeld in de nieuwe regeling. Ondernemers kunnen de tegemoetkoming aanvragen voor een omzetdaling vanaf 1 maart. 2. Extra ondersteuning zelfstandig ondernemers (ministerie van SZW en gemeenten) Het kabinet stelt een tijdelijke, versoepelde regeling in om zelfstandig ondernemers, waaronder zzp’ers, te ondersteunen zodat zij hun bedrijf kunnen voortzetten. De regeling wordt uitgevoerd door gemeenten. Zelfstandigen kunnen voor een periode van drie maanden, via een versnelde procedure, aanvullende inkomensondersteuning krijgen voor levensonderhoud. Deze vult het inkomen aan tot het sociaal minimum en hoeft niet worden terugbetaald. Er is in deze tijdelijke bijstandsregeling voor zelfstandig ondernemers geen sprake van een vermogens- of partnertoets. Ondersteuning volgens deze tijdelijke regeling is ook mogelijk in de vorm van een lening voor bedrijfskapitaal, tegen een verlaagd rentepercentage. 3. Versoepeling uitstel van betaling belasting en verlaging boetes (Belastingdienst) Getroffen ondernemers kunnen eenvoudiger uitstel van belasting aanvragen. De Belastingdienst stopt de invorderingen dan direct. Dit geldt voor de inkomsten-, vennootschaps-, loon- en omzetbelastingen (btw). Eventuele verzuimboetes voor het niet op tijd betalen, hoeven niet te worden betaald. Het is bovendien niet nodig meteen bewijsmateriaal mee te sturen. Daar krijgt de ondernemer langer de tijd voor. De invorderingsrente die normaal gesproken ingaat na het verstrijken van de betalingstermijn wordt tijdelijk verlaagd van 4% naar bijna 0%. Dit geldt voor alle belastingschulden. Ook het tarief van de belastingrente gaat tijdelijk naar bijna 0%. Deze verlaging zal gelden voor alle belastingen waarvoor belastingrente geldt. Het kabinet zal de belastingrente zo snel mogelijk aanpassen. 4. Verruiming regeling Garantie Ondernemersfinanciering (ministerie van EZK) Ondernemingen die problemen ondervinden bij het verkrijgen van bankleningen en bankgaranties kunnen gebruik maken van de Garantie Ondernemersfinanciering-regeling (GO). Het kabinet stelt voor het garantieplafond van de GO te verhogen van 400 miljoen naar 1,5 miljard euro. Met de GO helpt EZK zowel het MKB als grote ondernemingen door middel van een 50% garantie op bankleningen en bankgaranties,  (minimaal 1,5 miljoen – maximaal 50 miljoen euro per onderneming). Het maximum per onderneming wordt tijdelijk verruimd naar 150 miljoen euro. Het Kabinet committeert zich om alle garantieruimte te verstrekken die nodig is. 5. Rentekorting kleine ondernemers op microkredieten Qredits (ministerie van EZK) Microkredietenverstrekker Qredits financiert en coacht een grote groep kleine en startende ondernemers, die via de bank vaak moeilijk aan financiering komen. Te denken valt aan ondernemers in de horeca, detailhandel, persoonlijke verzorging, de bouw en zakelijke dienstverlening. Qredits stelt een tijdelijke crisismaatregel open: voor kleine ondernemers die geraakt worden door de coronaproblematiek wordt uitstel van aflossing aangeboden voor de duur van zes maanden en de rente gedurende deze periode automatisch verlaagd naar 2%.. Het kabinet ondersteunt Qredits voor deze maatregel met maximaal 6 miljoen euro. 6. Tijdelijk borgstelling voor land- en tuinbouwbedrijven (ministerie van LNV) Voor de land- en tuinbouwbedrijven komt er een tijdelijke borgstelling voor werkkapitaal onder de regeling Borgstelling MKB-Landbouwkredieten (BL). Daarmee staat het kabinet borg voor de kredieten van agrarisch ondernemers. De aangepaste BL-regeling zal met ingang van 18 maart 2020 gelden. 7. Overleggen over toeristenbelasting (Rijk/gemeenten) en cultuursector Het kabinet gaat in overleg met de Vereniging Nederlandse Gemeenten (VNG) over de mogelijkheid om (voorlopige) lokale aanslagen aan ondernemers stop te zetten en al opgelegde aanslagen aan bedrijven in te trekken. Het gaat hierbij in het bijzonder om de toeristenbelasting. Ook is het Rijk met de cultuursector in overleg om te kunnen aansluiten bij generieke maatregelen en eventuele verbijzondering indien dat nodig is. 8. Compensatieregeling getroffen sectoren (ministerie van EZK) De gezondheidsmaatregelen van het kabinet hebben enorme consequenties voor de inkomsten in een aantal sectoren in het bijzonder. Zoals bijvoorbeeld de (verplichte) sluiting van eet- en drinkgelegenheden en annuleringen in de reisbranche. Deze inkomsten kunnen bovendien moeilijk worden ingehaald wanneer het coronavirus achter de rug is. Het kabinet komt daarom met een compensatieregeling met passende maatregelen voor bedrijven in de genoemde sectoren. Deze wordt nu uitgewerkt en met spoed voorgelegd aan de Europese Commissie voor de beoordeling op (geoorloofde) staatssteun. Waar kunnen ondernemers terecht? Banken kunnen aanmeldingen voor de verruimde kredietregelingen (BMKB en GO) bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland doen, de uitvoeringsorganisatie van het ministerie van Economische Zaken en Klimaat. Ondernemers melden zich hiervoor bij hun kredietverstrekker. Voor de belastingmaatregelen kunnen ondernemers terecht bij de Belastingdienst Zakelijk via Belastingdienst.nl/coronavirus. De regelingen van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid worden zo spoedig mogelijk opengesteld. bron: nextens.nl

Besparen door te schenken

Het klinkt misschien gek: besparen door geld weg te geven. Toch kan het jouw kinderen veel geld schelen als je nu al een deel van je vermogen overhevelt. In dit artikel sta ik stil bij drie mogelijkheden. Als kinderen geld van jou erven, hebben ze een veel lager vrijstellingsbedrag dan wanneer jouw partner erft. De vrijstelling van partners is ruim € 660.000, die van kinderen nog geen € 21.000. Schenken Heb je meer vermogen, dan kun je dat al bij leven schenken. De kinderen hoeven dan later minder belasting te betalen. Let er wel op dat je binnen de vrijstellingsbedragen van de schenkbelasting blijft, anders krijgen ze alsnog een aanslag. Als je 10 jaar lang het maximaal vrijgestelde bedrag schenkt, hevel je zo’n € 55.000 over. Op een erfenis tot ongeveer anderhalve ton bespaar je jouw kind dan zo’n € 5.500 erfbelasting. Is de erfenis groter, dan kan dat in dit voorbeeld wel oplopen tot € 11.000. Schenken op papier Zit je geld vast in je huis, aandelen of andere beleggingen? Dan kun je overwegen om op papier te schenken. Eigenlijk geef je je kinderen dan een schuldbekentenis. De totale waarde van de papieren schenkingen mogen ze aftrekken van de erfenis. Zo’n schenking op papier moet je wel vastleggen bij de notaris. Ook moet je elk jaar tenminste 6% rente betalen over het bedrag dat je hebt geschonken. Verder gelden dezelfde regels als bij een reguliere schenking. Schenken voor een koophuis Als je kinderen een koophuis hebben, kun je nog meer helpen. Als zij – of hun partners – tussen de 18 en 40 jaar zijn, mag je ruim € 100.000 belastingvrij voor hun woning schenken. Voorwaarde is wel dat ze het geld gebruiken voor aankoop of verbetering van het huis of om de hypotheek mee af te lossen. Een schenking van € 100.000 betekent een erfbelastingvoordeel van minimaal zo'n € 8.000. Ineens of gespreid Je kunt het hele bedrag in één keer geven, maar je mag de schenking ook spreiden over maximaal drie opeenvolgende jaren. Dat kan handig zijn als je nu niet veel vrij vermogen hebt maar binnenkort wel. Bijvoorbeeld omdat je een uitkering van een levensverzekering verwacht. Als kinderen het geld gebruiken voor het afbetalen van een hypotheek, kan spreiden extra interessant zijn vanwege de maximale boetevrije aflossing. Deze is meestal 10% tot 20% per jaar. Gespreid aflossen is dan voordeliger. Familiehypotheek Wat je ook kunt doen, is geld aan je kinderen lenen in de vorm van een familiehypotheek. Hiervoor hoef je niet altijd vrij vermogen te hebben. Je kunt soms ook gebruik maken van de overwaarde van je eigen huis. Voor de kinderen maakt het niet uit of ze van de bank lenen of van jou. Als zij de hypotheek binnen dertig jaar aflossen, mogen zij de betaalde hypotheekrente gewoon aftrekken. Hypotheekrente terugschenken Met een familiehypotheek zorg je ervoor dat vermogen in de familie blijft. En omdat de hypotheekrente hoger is dan de spaarrente, kan het een interessante investering zijn. Een andere mogelijkheid die een familiehypotheek biedt, is het zogenoemde kasrondje. Je leent geld aan je kind, vraagt daarover rente en schenkt de rente weer terug. Stel dat je elk jaar € 5.000 hypotheekrente van je kind ontvangt en die terugschenkt. Dan hevel je in 10 jaar € 50.000 over en in 30 jaar zelfs € 150.000. Let er ook in dit geval wel op dat je binnen de jaarlijkse vrijstelling van de schenkbelasting valt. Goed advies is belangrijk Heb je een vraag over dit artikel of wil je meer weten over de mogelijkheden die schenken biedt? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.

Slim lenen, hoe doe je dat?

Soms wil je iets kopen, maar heb je niet voldoende geld. Of je wilt niet al je reserves gebruiken. Je hebt dan twee mogelijkheden: of je ziet af van de koop, of je leent het geld. Lenen kan op heel wat verschillende manieren. Vaak realiseren mensen zich niet eens dat het om een lening gaat. Bijvoorbeeld als ze iets kopen op afbetaling of hun creditcard gebruiken. Of wat dacht je van rood staan? Ook dat is een vorm van lenen! Rood staan Er zijn grote verschillen in de kosten van lenen. Zo betaal je voor rood staan meestal tussen de 10% en 14% rente aan de bank! Bizar hoog, zeker als je nagaat dat je zelf (bijna) geen rente meer krijgt over je spaargeld… Op de pof Een lening in de vorm van krediet bij een (web)winkel is vaak erg onvoordelig. Ook als je ‘op de pof’ koopt, loop je het risico dat je een hoge rente moet betalen. De maximale rente voor dit soort kredieten is door de overheid vastgesteld op 14%. Creditcard Bij creditcards is het vaak beter geregeld. Aan het einde van de maand wordt alles wat je met je creditcard hebt gekocht in één keer van jouw bankrekening afgeschreven. De creditcardmaatschappij schiet het geld voor en rekent geen rente. Maar als het saldo van je rekening niet voldoet, sta je rood en betaal je alsnog veel rente. Datzelfde geldt als je niet rood mag staan op jouw rekening of de limiet al hebt bereikt. In dat geval heb je een schuld aan de creditcardmaatschappij. En je raadt het al: ook dan betaal je een hoge rente! Persoonlijke lening Als je geld nodig hebt, is het daarom vaak interessanter om te onderzoeken of je een persoonlijke lening (PL) kunt afsluiten. Zo’n lening heeft een vaste looptijd van bijvoorbeeld twee, vijf of tien jaar. Een PL sluit je af tegen een vaste rente. Zo weet je meteen hoeveel je moet terugbetalen. Dat doe je trouwens meestal door maandelijks een vast bedrag over te maken aan de geldverstrekker. Doorlopend krediet Dit was vroeger een erg populaire vorm van lenen, maar vindt tegenwoordig minder aftrek. Dat komt vooral omdat je tegenwoordig over een persoonlijke lening in de meeste gevallen minder rente betaalt. Hypotheek Wil jij lenen om jouw huis te verbeteren of te verduurzamen? Dan kun je in sommige gevallen een (extra) hypotheeklening afsluiten. Voordeel is dat de hypotheekrente vaak lager is dan de leenrente. En in het gunstigste geval mag je de rente aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting, waardoor je nog meer voordeel hebt. Nadelen lenen Er zitten ook nadelen aan lenen. Hoe je ook leent, je zult de lening altijd moeten terugbetalen. Met rente. Als je spaargeld gebruikt, betaal je dus minder voor je aankoop. En omdat spaargeld eigenlijk geen rendement heeft, ben je echt goedkoper uit. Verder spelen leningen een belangrijke rol als je een hypotheek wilt afsluiten. Hoe meer je hebt geleend, hoe lager jouw maximale hypotheek. Welke lening is het beste? Wil je toch lenen en ben je benieuwd welke oplossing het meest geschikt is voor jou? Maak dan gerust een afspraak met me. Als Erkend Financieel Adviseur heb ik me gespecialiseerd in financiële zaken. Daardoor kan ik alles helder en overzichtelijk voor je op een rij zetten.