Nieuws

Scheiden: wie gaat waar wonen?

Na de kinderen is het eigen huis meestal het belangrijkste onderwerp tijdens een scheiding. Logisch, het gaat immers om zowel een dak boven je hoofd als een waardevol bezit.   Meer dan de helft van de stellen met een eigen huis ervaart hierdoor tijdens de scheiding veel stress. Dat blijkt uit De Nationale Echtscheidingsmonitor 2023. Wie blijft? De grote vraag is immers: wie blijft er in het huis wonen? Volgens de wet heeft de eigenaar van het huis de meeste rechten. Maar vaak is het huis eigendom van allebei de partners. In dat geval moeten die er samen uitkomen wat ze doen. Daarbij zijn er drie scenario's: Een van de partners neemt de woning helemaal over. De woning blijft van allebei. De woning wordt verkocht en beide partners zoeken een nieuw onderkomen. Huis overnemen In de praktijk is de eerste optie de meest voorkomende variant: één van de ex-partners wordt 100% eigenaar van de woning. Dat betekent dat die de ander moet uitkopen. De bank moet daar wel aan willen meewerken en zal ook toetsen of het financieel verantwoord is om de hypotheek over te schrijven. Het inkomen van diegene die in het huis blijft wonen – al dan niet aangevuld met alimentatie – is daarbij een belangrijke graadmeter.  Is er overwaarde? Dan wordt die verdeeld over de partners, naar de verhouding waarin zij eigenaar zijn van de woning. Datzelfde geldt als het huis minder waard is dan de hypotheek en er dus bij verkoop sprake is van een restschuld. Die schuld zullen de partners samen moeten inlossen. Onverdeeld laten Je kunt er voor kiezen om de woning in gezamenlijk eigendom te houden. Juridisch heet dat 'onverdeeld laten'. In dat geval stelt een notaris meestal een boedelverdeling op, waarin de waarde van het huis is opgenomen. In die akte staan ook de afspraken over de verdeling van de opbrengst als het huis later wordt verkocht. Het huis onverdeeld laten kan voordelen hebben, maar ook nadelen. Want als één van beide het huis op een gegeven moment wil verkopen, heeft die toestemming van de ander nodig. Huis verkopen Als je besluit het huis te verkopen, is het verstandig om de afspraken hierover in het scheidingsconvenant op te nemen. Denk daarbij bijvoorbeeld aan hoe de winst of eventuele restschuld wordt verdeeld. Leg ook de fiscale aspecten goed vast, om onverwachte belastingaanslagen te voorkomen!  Overwaarde Koop je weer een huis ná de scheiding? Houd er dan rekening mee dat je de overwaarde van het oude huis in principe in je nieuwe woning moet stoppen. Doe je dat niet, dan mag je niet alle hypotheekrente aftrekken. Meer informatie Heb je vragen naar aanleiding van dit artikel? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee te maken heeft. Verder beschik ik over een breed netwerk van andere professionals, waaronder mediators, echtscheidingscoaches en notarissen. Maak gerust eens een vrijblijvende afspraak om te kijken hoe ik je kan helpen.

Hypotheek na je 57e vaak een stuk lager

Regeren is vooruitzien. Dat geldt zeker als je in de vijftig bent en nog plannen hebt om een huis te kopen of je hypotheek om een andere reden te veranderen of over te sluiten. Hoe dat zit, leggen we je graag uit.   Omdat een hypotheek over het algemeen voor een periode van dertig jaar wordt afgesloten, houden banken rekening met jouw toekomstige financiën. Je 57e verjaardag is daarbij een belangrijk moment. Waarom? Omdat je dan ongeveer tien jaar van je AOW-leeftijd af zit. Inkomen omlaag Als je op je 67e stopt met werken en dus ‘met pensioen’ gaat, daalt meestal je bruto inkomen. Zeker als je geen of weinig pensioen hebt opgebouwd, is die kans groot. Daar staat tegenover dat je vanaf je AOW-leeftijd veel minder belasting betaalt (over de eerste € 38.000 aan inkomen). Netto is het verschil in inkomen dus kleiner. Toch is die daling van inkomen voor banken een reden om jouw hypotheekaanvraag anders te beoordelen dan wanneer je jonger bent. Voor de berekening kijken ze uiteraard naar je salaris van de komende tien jaar, maar ook naar het inkomen in de twintig jaar daarna. Omdat dit meestal lager is, bestaat de kans dat je minder kunt lenen voor je woning. Overwaarde gebruiken Voor veel mensen blijven er gelukkig voldoende mogelijkheden en alternatieven. Bijvoorbeeld omdat ze overwaarde hebben op hun huidige woning. Dat wil zeggen: hun woning is (veel) meer waard dan er aan hypotheek uitstaat. Bij verkoop kunnen ze die overwaarde in hun nieuwe huis stoppen, waardoor de nieuwe hypotheek minder hoog hoeft te zijn.  Die overwaarde kun je trouwens ook op andere manieren inzetten. Bijvoorbeeld om je bestaande huis te verbouwen, zodat het levensloopbestendig wordt. Of door het geld te gebruiken als aanvulling op je pensioeninkomen. Banken bieden dergelijke opties aan onder verschillende namen, zoals bijvoorbeeld de verzilverhypotheek of de opeethypotheek.  Meer informatie Wil je meer weten over de mogelijkheden van je hypotheek nu en in de toekomst of heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee samenhangt.

Miljoenennota 2024: alom zorgen om de koopkracht

Voorkomen dat de armoede in Nederland toeneemt. Dat is waarschijnlijk de belangrijkste boodschap van de Miljoenennota 2024. Kort voor Prinsjesdag is nog twee miljard euro vrijgemaakt om dit doel te bewerkstelligen.   Ruim de helft van dat geld gaat naar het kindgebonden budget. Ook de maximale huurtoeslag gaat omhoog. De zorgtoeslag valt in 2024 juist lager uit dan dit jaar. Koopkracht Maar de koopkracht moet over de brede linie omhoog, vindt het demissionaire kabinet. Volgens de berekeningen is dat gelukt. De gemiddelde Nederlander zou er in 2024 ongeveer 1,8% op vooruit moeten gaan. Als dat uitkomt, zouden we na twee jaar weer een stijgende trend zien. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) daalde de koopkracht in 2022 namelijk met 2,7% en zal er dit jaar waarschijnlijk een daling zijn van 1,1%. Belasting De koopkrachtsteun wordt voor een deel betaald uit belastinggeld. Als je een hoger inkomen hebt, val je volgend jaar eerder in het belastingtarief van 49,5%. Verder betaal je volgend jaar iets meer belasting in de eerste schijf, 36,97% in plaats van 36,93%. Wel gaat de arbeidskorting met € 115 omhoog, als je een inkomen hebt tussen € 23.000 en € 37.000. Ook de box 3-belasting over vermogen, zoals spaargeld en beleggingen, gaat omhoog. In 2024 betaal je 34% over het 'fictieve' rendement ervan; dit was 32%. De belastingdrempel in box 3 wordt niet aangepast en blijft op € 57.000. Hypotheek Vooralsnog verandert er niets aan de regels rond hypotheekrenteaftrek. Waar je rekening mee moet houden als je een (nieuwe) hypotheek wilt sluiten, is dat de hoogte daarvan volgend jaar mede afhankelijk wordt van het energielabel van het huis. Eigenwoningforfait Als je een eigen huis hebt, moet je een deel van de waarde ervan optellen bij je belastingaangifte. Dit zogenoemde eigenwoningforfait hangt nauw samen met de WOZ-waarde van je huis. Voor de meeste mensen is die een stuk hoger geworden. Daardoor is de kans groot dat je in 2024 meer belasting moet betalen. Huren Huurders met een laag inkomen komen in 2024 in aanmerking voor extra huursubsidie. Het gaat om een bedrag van maximaal € 34 per maand. Verder moet er begin volgend jaar een wet komen die ervoor zorgt dat huren voor mensen met een middeninkomen betaalbaar blijft. Energiebelasting Dit jaar zijn de belastingen op energie enorm gestegen. Maar omdat er een prijsplafond was, heeft bijna niemand daar iets van gemerkt. Als het prijsplafond in 2024 verdwijnt, gaan de meeste huishoudens flink meer betalen voor gas en elektriciteit. Volgens berekeningen van Vereniging Eigen Huis gaat het gemiddeld om ruim € 600 per jaar meer dan in 2022. Zorgkosten Ook de verzekering voor ziektekosten wordt weer duurder. Naar verwachting stijgt de premie van de basisverzekering met zo'n € 12 per maand. De zorgtoeslag daalt in 2024 juist iets. Wel blijft het eigen risico met € 385 gelijk. Brandstof De belasting op brandstof is tijdelijk verlaagd, maar dat stopt in 2024. Volgens berekeningen wordt benzine daardoor per liter € 0,21 duurder en diesel € 0,13. Of dit doorgaat, is nog de vraag. Het lijkt er namelijk op dat de meerderheid van de Tweede Kamer tegen deze plannen is. Als kleine pleister op de wonde stijgt de onbelaste vergoeding voor zakelijke reiskosten van € 0,21 naar € 0,23. Wijzigingen Wat er wel en niet van de Miljoenennota 2024 terecht komt, moeten we afwachten. Waar er normaal gesproken na Prinsjesdag weinig of geen grote wijzigingen zijn, zou dat dit jaar wel eens anders kunnen uitpakken. De Tweede Kamer is over veel zaken behoorlijk verdeeld. Bijna alle partijen hebben al voorstellen voor aanpassingen gedaan. Die gaan van de benzineprijs tot de belasting voor de lagere - en middeninkomens en van de hoogte van het minimumloon tot de prijs van openbaar vervoer. Tijdens de Algemene Beschouwingen gaan de leden van de Tweede Kamer over al deze kwesties met het demissionaire kabinet – en elkaar – in debat. Meer informatie Heb je naar aanleiding van dit artikel vragen over je financiën nu en in de toekomst? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.

Aangepaste openingstijden en bereikbaarheid in de vakantieperiode.

Geachte Relatie,   Tijdens de vakantieperiode van Sahai Financiële Diensten/De Beurs B.V. is ons team niet volledig werkzaam. Graag willen wij u hierover informeren.   Op vrijdag 21 juli is ons kantoor gesloten    De volgende personen zijn op onderstaande data afwezig:   Jeroen Nijerees           17 juli t/m 6 augustus Dave Damhof              21 juli t/m 15 augustus Bidjai Sahai                 23 juli t/m 4 augustus Astrid Channoo           2 t/m 11 augustus Jurgen Crans              14 augustus t/m 3 september Lieke Mentink              21 t/m 28 augustus   Mocht u vragen hebben voor iemand in de periode dat zij op vakantie zijn, dan bestaat er de mogelijkheid dat zij beperkt of niet bereikbaar zijn.  

Woningaanbod: Herman Gorterstraat 11 Hengelo

Beste Relaties,  Nieuw in de verkoop! Binnenkort op funda, voor onze relaties nu alvast in de app.  Moderne tussenwoning met vrijstaande stenen bergging. De woning is kindvriendelijk en gelegen op een uitstekende locatie nabij winkelcentrum, scholen, sportfaciliteiten en openbaar vervoer.  De woning is grotendeels voorzien van kunststof kozijnen en isolerende beglazing. Moderne keuken, badkamer en toilet. Optimale parkeervoorzieningen direct bij de eigen woning en de woning is middels achterom te bereiken.  Bouwjaar: 1971 Perceelgrootte: 139m² Woonoppervlakte: 113m² Verwarming middels HR combiketel Aanvaarding in overleg Vraagprijs € 240.000,= k.k. Interesse of meer informatie? Neem dan via de volgende mogelijkheden contact op: T 053-478 95 32 E info@temminkexclusief.nl www.temminkexclusief.nl  

Overwaarde gebruiken om je huis te verduurzamen

Als je al wat langer in een koophuis woont, is de kans groot dat je overwaarde hebt. Als dat zo is, kan het slim zijn om die te gebruiken om je huis te verduurzamen. Je gaat dan waarschijnlijk wel iets meer betalen voor je hypotheek, maar je energiekosten gaan juist omlaag.  Verduurzamen – en dan vooral isoleren – is al jaren een goede investering met een veel hoger rendement dan bijvoorbeeld sparen. Met de hogere energieprijzen geldt dat meer dan ooit. Bijkomend voordeel van een duurzame woning is de waarde ervan. Die gaat soms wel met tienduizenden euro's omhoog als je een beter energielabel hebt. Duurder Nadat de prijzen voor energie vorig jaar door het dak gingen, is de rust op de energiemarkt afgelopen voorjaar teruggekeerd. Daardoor durven energieleveranciers inmiddels weer langer lopende contracten aan (nieuwe) klanten aan te bieden. Toch zijn gas en stroom nog altijd een stuk duurder dan twee jaar geleden. Onzekere toekomst Door de oorlog in Oekraïne is gebleken hoe wankel het prijsevenwicht van energie feitelijk is. En omdat niemand weet wat de toekomst brengt, weet ook niemand precies wat de energieprijzen zullen doen. Maar als je je huis isoleert, weet je wél dat je minder energie verbruikt. Ook daarom is verduurzamen het overwegen waard. Kabinet investeert € 900 miljoen extra Om dit nog meer te stimuleren, heeft het kabinet onlangs besloten extra geld te reserveren. Het Nationaal Warmtefonds krijgt nog eens € 900 miljoen extra tot z’n beschikking. Dat geld is bestemd voor huishoudens die geen riant inkomen hebben. Het Warmtefonds zal er onder meer rentevrije Energiebespaarleningen van verstrekken. Meer hierover lees je op deze pagina(Opens in a new window) van de Rijksoverheid. Adviseur duurzaam wonen Als je meer wilt weten over de mogelijkheden om energiebesparende voorzieningen te financieren, neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik ook aangesloten bij het keurmerk Financieel Adviseur Duurzaam Wonen. Ik help je graag bij het vinden van de beste oplossing om jouw duurzame verbouwing te financieren.  

Ontspannen op vakantie, zo doe je dat!

Nog heel even wachten en dan is het zomervakantie! Waar ga jij dit jaar naartoe? Wat je plannen ook zijn, we wensen je veel vakantieplezier. Om je te helpen de zomer zo zorgeloos mogelijk door te komen, hebben we een paar tips voor je verzameld. Je vakantie is een ideaal moment om de waan van de dag even helemaal los te laten. Of je nu gaat genieten van zon, zee en strand, je onderdompelt in andere culturen of kiest voor een actieve wandel- of fietsvakantie: een goede voorbereiding helpt je om tijdens je vakantie dat te doen waar 'ie voor is bedoeld: ontspannen en genieten! Maak van tevoren een checklist Het maken van een vakantiechecklist kost wat tijd, maar gaat je daarna jaren plezier opleveren. Als je er eenmaal één hebt, kun je weken van tevoren beginnen met het pakken van je spullen en is de kans klein dat je iets vergeet. Op internet vind je genoeg inspiratie, zoals bijvoorbeeld hier(Opens in a new window) en hier(Opens in a new window). Laat je huis veilig achter Loop voordat je op reis gaat alle ramen en deuren nog even langs. Zitten ze allemaal goed dicht en op slot? Laat aan de binnenzijde geen sleutels in de sloten steken. Sluit verder een paar lampen aan op een tijdschakelaar, waardoor het tijdens je vakantie net lijkt of er iemand thuis is. Nog een idee: laat een paar kopjes of glazen op tafel staan en leg er een opgevouwen tijdschrift naast. Vraag verder aan familie, vrienden of buren om de post af en toe van de mat te halen en op een plaats te leggen die je van buitenaf niet kunt zien. En zeg het abonnement van de krant tijdelijk op of laat 'm doorsturen naar je vakantieadres. Veilig foto's delen Het is verleidelijk om je prachtige vakantiekiekjes te delen met vrienden en familie. Maar wees wel voorzichtig met sociale media, zoals Facebook en Instagram. Zeker als je een openbaar account hebt. Je weet immers nooit wie er meekijkt. En als je op vakantie bent, is er meestal niemand thuis...  Pinnen en cash Als je op vakantie gaat naar een euroland, kun je vaak zonder meerkosten met je pinpas betalen en geld opnemen. Maar in steeds meer landen brengen banken kosten in rekening voor het opnemen van geld. Dit is onder meer het geval in populaire vakantielanden als Duitsland, Oostenrijk, Griekenland en Spanje. Heb je een rekening waarbij je in Nederland moet betalen voor het opnemen van geld? Dan geldt dat ook als je dat in andere eurolanden doet. Buiten de eurolanden betaal je sowieso extra kosten. Dit kun je voorkomen door meer cash mee te nemen. Houd er wel rekening mee dat je reisverzekering een maximale vergoeding uitkeert in geval van verlies of diefstal. Controleer je reisverzekering Daarover gesproken: loop ook altijd je reisverzekering nog even door. Misschien ga je wel naar een verre bestemming, heb je sportieve plannen of neem je veel dure spullen mee. In dat geval voldoet een standaard reisverzekering vaak niet. Ik help je graag Heb je daar vragen over? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van financiële zaken en reisverzekeringen. Ik begeleid je niet alleen bij bijvoorbeeld een hypotheek, maar help je ook graag bij al je verzekeringsvragen.

Met welke onderhoudskosten aan je huis moet je rekening houden?

Als je een eigen huis hebt, moet je zelf de onderhoudskosten ervan betalen. Veel daarvan is financieel wel te overzien, maar dat geldt niet voor alle kosten.  Daarom is het slim om je klussen te plannen én er een apart spaarpotje voor aan te leggen. Als je dat doet, heb je niet alleen overzicht, maar ook voldoende reserves om grotere uitgaven mee te betalen. Van schoonmaken tot investeren Het onderhoud van je huis gaat over het schoonmaken van de dakgoten en het opnieuw in de verf zetten van het houtwerk. Van het vervangen van een rubbertje in een lekkende kraan of een kapotte dakpan tot het laten voegen van de gevel of investeren in een nieuwe cv-ketel.  Gemiddeld ongeveer € 300 per maand, maar... De kosten die je daarvoor moet maken, hangen af van het soort huis dat je hebt, de leeftijd ervan en de staat van het onderhoud. Budgetinstituut Nibud gaat uit van een jaarlijkse kostenpost van ruim 1% van de woningwaarde. Bij een gemiddelde huizenprijs van € 420.000 is dat dus per jaar zo’n € 4.200 aan onderhoudskosten, oftewel € 350 per maand. Volgens Vereniging Eigen Huis (VEH) moet je rekenen op zo'n € 300 per maand.  Maar let op: dit zijn slechts gemiddelden! Voor een net opgeleverde nieuwbouwwoning zullen de onderhoudskosten lager zijn, voor een huis uit de jaren '30 van de vorige eeuw waarschijnlijk (veel) hoger. Welke klus wanneer? De zomer leent zich beter voor de ene klus, de winter voor de andere. Als je de kozijnen buiten moet schilderen, zul je dat niet zo snel in de koudste maanden doen. En als het hoogzomer is, zal er niet veel afgewaaid blad in de goten liggen. Om je goed op weg te helpen, heeft VEH voor alle seizoen een uitgebreide lijst(Opens in a new window) gemaakt met klussen om aan te pakken. Handig om te gebruiken bij het opstellen van jouw onderhoudsplan! Uitstellen is duurder Zie je iets aan je huis dat moet worden aangepakt, maar heb je er geen zin in? Weet dan dat uitstellen de zaken vaak erger maakt. Hoe langer je wacht, hoe duurder en tijdrovender de klus vaak is. En uiteindelijk zul je het toch moeten oplossen. Bijkomend nadeel is dat je huis snel minder waard wordt als het niet goed is onderhouden. Grote projecten Woningverbeteringen zoals bijvoorbeeld verbouwen, isoleren of zonnepanelen laten plaatsen vallen niet onder regulier onderhoud. Vaak zijn de kosten van zo'n groot project ook een stuk hoger. Heb jij plannen in die richting? Misschien kun je dan je hypotheek gebruiken om ze te verwezenlijken. Er zijn ook andere oplossingen die – zeker als het om verduurzamen gaat – vaak interessant zijn als je de kosten tegen de baten afweegt. Vraag het aan een expert  Wil je daar meer over weten? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert als het gaat om het financieren van alles wat met je huis te maken heeft. Neem dus gerust contact met me op. Bel 074-2422357 of mail naar advies@sahai.nl voor het maken van een afspraak. 

Openingstijden en verwerking rond Hemelvaart en Pinksteren

Beste Relatie, I.v.m. Hemelvaart en Pinksteren zijn wij beperkt bereikbaar. Voor spoedzaken kan u onze app raadplegen/gebruiken.  - Donderdag 18 en vrijdag 19 mei gesloten.  - Maandag 29 mei gesloten. Alvast fijne dagen gewenst.  Team Sahai Financiële Diensten en De Beurs BV

Wat doe jij in 2023 met je vakantiegeld?

Eind mei krijgen veel mensen hun vakantiegeld uitgekeerd. En hoewel de meesten graag tenminste één keer per jaar op vakantie gaan, besteden drie op de tien Nederlanders een groot deel of zelfs alles van het extraatje in 2023 aan andere zaken. Daarvoor hebben ze uiteenlopende redenen, zoals bijvoorbeeld de hoge inflatie of het aflossen van schulden. Anderen willen binnenkort een grote aankoop doen of zetten het geld op hun spaarrekening.  Hoog rendement Er zijn echter ook veel huiseigenaren die hun vakantiegeld gebruiken om hun woning te verduurzamen. Een investering in duurzaamheid levert namelijk een hoog rendement op. Zo bespaar je met goede isolatie vaak tientallen procenten per jaar op je energierekening. Dat is andere koek dan een procentje (of nog minder) rente op je spaarrekening!  Wil je weten hoe hoog het rendement is van de verschillende verbeteringen aan je huis? Kijk dan op de website van Milieu Centraal(Opens in a new window). Vakantiegeld versus persoonlijk keuzebudget In steeds meer CAO's wordt vakantiegeld vervangen door een zogenoemd persoonlijk keuzebudget. Je krijgt dan niet meer automatisch je vakantiegeld in mei, maar bouwt een spaarpot op bij je werkgever. Het geld kun je naar wens gebruiken voor bijvoorbeeld een opleiding, een fiets van de zaak of extra vakantiedagen.  Ook kun je ervoor kiezen om het maandelijks te laten uitbetalen. Dat heeft voordelen, maar kent zeker ook een risico. Uit onderzoek blijkt namelijk dat veel mensen meer uitgeven als ze meer te besteden hebben. En dan verdwijnt dat extra geld dus in een 'zwart gat'... Hypotheek aflossen? Uiteraard kun je jouw vakantiegeld ook gebruiken om je hypotheek af te lossen. Afhankelijk van jouw situatie kan aflossen gunstig zijn voor de hoogte van de hypotheekrente die je betaalt. Als de verhouding tussen de waarde van je huis en de hoogte van je hypotheeklening verandert, bestaat namelijk de kans dat je minder risico-opslag hoeft te betalen. Meer informatie Wil je hier meer over weten? Of heb je misschien vragen over jouw mogelijkheden om je huis te verduurzamen? Neem dan contact met ons op, bel 074 2422357 of mail naar advies@sahai.nl voor het maken van een afspraak. 

Doe de DuurzaamheidScan en ontdek hoe duurzaam jouw huis is!

Duurzamer wonen stond bij veel mensen al hoog op de agenda en is door de energiecrisis alleen maar belangrijker geworden. Want hoewel de prijs van gas en elektriciteit gelukkig weer iets is gedaald, betalen we nog steeds veel meer dan anderhalf jaar geleden. Reden genoeg dus om je huis (verder) te verduurzamen. Maar waar begin je mee? Om dat helder te krijgen, hebben we de DuurzaamheidScan(Opens in a new window) ontwikkeld. Vul 'm anoniem in en binnen een paar minuten weet je meer. Duurzaam huis financieren Willen verduurzamen is één ding, het betalen een ander. Gelukkig zijn ook daar oplossingen voor, zelfs als je geen dikke portemonnee hebt. Zo kun je vaak een hogere hypotheek afsluiten als je jouw huis energiezuiniger wilt maken. Sommige banken geven je zelfs korting op de hypotheekrente als je huis duurzaam is! Groene leningen Daarnaast zijn er speciale 'groene leningen', waarover je relatief weinig rente betaalt. Zo biedt het Nationaal Warmtefonds (waaraan onder andere de Rijksoverheid deelneemt) de Energiebespaarlening(Opens in a new window) aan. En misschien kun je bij jouw gemeente terecht voor de zogenoemde Duurzaamheidslening(Opens in a new window). Verder bieden ook banken specifieke leningen aan voor het financieren van jouw duurzame maatregelen. 0% rente Is het verzamelinkomen van jouw huishouden niet hoger dan € 48.625? Dan kun je misschien zelfs lenen tegen een rentetarief van 0%. Sinds eind vorig jaar biedt het Nationaal Warmtefonds deze interessante mogelijkheid aan. Het geleende geld kun je gebruiken om je huis te isoleren, maar bijvoorbeeld ook om er zonnepanelen of een warmtepomp mee te kopen. Op deze pagina(Opens in a new window) lees je er meer over. 30% subsidie Verder is de subsidieregeling van de overheid sinds vorig jaar nog aantrekkelijker dan 'ie al was. Kreeg je voorheen nog 20% subsidie als je tenminste twee isolerende maatregelen nam, nu is dat 30%. De overheid betaalt dan dus bijna één derde van jouw verduurzaming! Nieuw is dat je in 2023 ook in aanmerking komt voor subsidie als je maar één maatregel neemt. De subsidie is dan wel lager (15%). Meer informatie over de subsidieregeling vind je hier(Opens in a new window). Expert Er is dus veel te kiezen als je je huis wilt verduurzamen. Wil je daar eens met een expert over praten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ken ik als geen ander de mogelijkheden die je hebt om jouw energiezuinige huis te financieren. Bel 074-2422357 of mail naar advies@sahai.nl voor het maken van een afspraak. 

Zo kun je besparen op je woonlasten!

De gemiddelde woonlasten zijn in de afgelopen anderhalf jaar flink gestegen. Dat is voor een groot deel te wijten aan de hoge energieprijs. Onder woonlasten vallen naast de maandelijkse hypotheekkosten of huur tal van andere zaken. Daarvan is energie een belangrijke kostenpost. Verder moet je belastingen en heffingen betalen die samenhangen met je huis. Als je woonlasten nog ruimer neemt, moet je ook de kosten voor woonverzekeringen, onderhoud en abonnementen zoals telefoon en internet meetellen. Prijsplafond energie verdwijnt Na de huur of hypotheek ben je verreweg het meeste geld kwijt aan energie. Gelukkig zijn de prijzen niet meer zo extreem hoog als eind vorig jaar, maar toch betaal je nog altijd veel meer voor gas en elektriciteit dan in 2021. En omdat het ‘prijsplafond voor energie’ vanaf 2024 verdwijnt, kan dure energie vanaf volgend jaar weer meer impact hebben op je woonlasten. Geld uitgeven om te besparen? Reden te meer om ervoor te zorgen dat je energieverbruik in de toekomst blijvend omlaag gaat. Dat kan vaak door je huis te verduurzamen. Veel mensen hikken aan tegen de kosten daarvan. Maar de praktijk leert dat het in veel gevallen juist slim is om geld uit te geven aan bijvoorbeeld isolatie of zonnepanelen. DuurzaamheidScan Wil jij weten wat jij kunt doen om jouw huis te verduurzamen en zo te besparen op energiekosten? Doe dan de DuurzaamheidScan(Opens in a new window) van LevenWonen. Dan heb je binnen een paar minuten inzicht in het verbeterpotentieel van jouw huis én je gedrag.  Verduurzamen = besparen Verduurzaming levert bijna altijd een besparing op. Dat geldt zeker als jouw huis een slechter energielabel heeft. Heb je geen spaargeld of wil je dat liever niet in je huis stoppen? Ook dan is er financieel vaak meer mogelijk dan je denkt.  Ik help je graag Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van het financieren van jouw duurzame verbouwing. Bel 074-2422357 of mail naar advies@sahai.nl voor het maken van een afspraak. 

Dalende huizenprijs: hoe groot is de kans dat jouw huis onder water komt te staan?

De prijzen van koopwoningen dalen nu echt. Volgens makelaarsvereniging NVM lag de huizenprijs in het eerste kwartaal van dit jaar 8,2% lager dan in de eerste drie maanden van 2022. Daardoor rijst de vraag hoe groot de kans is dat jouw huis onder water komt te staan. LevenWonen heeft het voor je uitgezocht. Als jouw huis minder waard is dan de hypotheekschuld die je hebt, staat je huis onder water. Je kunt jouw lening dan niet helemaal aflossen als je het huis verkoopt. Tijdens de kredietcrisis (grofweg tussen 2008 en 2013) zijn veel huiseigenaren hiermee geconfronteerd.  Minder kwetsbare woningmarkt Gelukkig is de woningmarkt sinds die tijd een stuk minder kwetsbaar geworden. Zo mocht je vroeger nog meer lenen dan de waarde van je woning én kon je ervoor kiezen om geen cent van je hypotheek af te lossen. Toen de huizenmarkt na 2008 instortte, kwamen mede daardoor maar liefst 1,4 miljoen huizen (ongeveer 30%) onder water te staan. De kans is klein dat zoiets opnieuw op zo'n grote schaal gebeurt. Volgens recente cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) staat momenteel een half procent van alle huizen onder water. Als de huizenprijzen met 10% dalen, groeit dat naar 2,5%. En als de prijzen met 30% omlaag zouden gaan, komt in theorie ongeveer één op de vijf huiseigenaren in de problemen. Meer risico Dit zijn echter gemiddelden. Want stel dat jij in 2021 de hoofdprijs hebt betaald voor een huis dat voor 50% is gefinancierd met een aflossingsvrije hypotheek. Dan is de verhouding waarde/schuld heel anders dan wanneer je in 2016 een huis hebt gekocht met een hypotheek die je in 30 jaar helemaal aflost. In het eerste geval loop je meer risico. Hetzelfde geldt als je het huis gedwongen moet verkopen. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren als je gaat scheiden of arbeidsongeschikt wordt. In dat geval levert de woning minder op dan de feitelijke waarde. Vaak is dat tussen de 80% en 85%. Als jouw huis een marktwaarde heeft van € 300.000, kan dat dus zomaar € 45.000 tot € 60.000 schelen! Breng het in kaart Daarom zou iedereen die een hypotheek heeft in kaart moeten brengen of en wanneer het risico kan ontstaan dat zijn of haar huis onder water komt te staan. Mocht je een groter risico lopen, dan kun je misschien maatregelen treffen om de gevolgen ervan te beperken. Bijvoorbeeld door (meer) af te lossen of de hypotheek aan te passen. Ik help je graag Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, help ik je daar graag bij. Als expert op het gebied van hypotheken en verzekeringen kan ik verschillende scenario's voor je uitwerken en adviseren over de mogelijkheden die je hebt om eventuele risico's te verkleinen. Neem dus gerust contact met me, bel 074 2422357 of mail naar advies@sahai.nl voor het maken van een afspraak. 

Overlijdensrisicoverzekering vaak niet verplicht maar wel verstandig

De meeste hypotheekverstrekkers stellen een overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet langer verplicht bij een hypotheek. Toch kan het verstandig zijn om zo’n verzekering af te sluiten. Een overlijdensrisicoverzekering keert geld uit als jij of je partner komt te overlijden. Dat geld kun je vervolgens gebruiken om bijvoorbeeld de hypotheek af te lossen. Dat verlaagt de toekomstige hypotheeklasten. Doel is dat de achterblijvende partner de lasten kan blijven betalen, ook als het inkomen van de overleden partner wegvalt. Meestal niet verplicht Als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) hebt, ben je sinds 2018 niet meer verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Ook voor hypotheken zonder NHG stellen de meeste aanbieders zo’n verzekering inmiddels niet meer verplicht. Bij sommige banken moet je er nog wel één afsluiten als je meer dan 80% van de woningwaarde wilt lenen. Denk er toch goed over na! Verplicht of niet: het blijft sowieso verstandig om na te denken over een overlijdensrisicoverzekering. Zeker als je met zijn tweeën bent of een gezin hebt. Want stel dat jij of je partner ruim voor de einddatum van de hypotheek overlijdt. Is het inkomen of spaargeld van de achterblijvende partner dan voldoende om in het huis te kunnen blijven wonen? Zijn er kinderen in het spel? Dan moet de achterblijvende ouder misschien minder gaan werken. Of meer gebruik maken van kinderopvang. Dan komt de klap nog harder aan. Een overlijdensrisicoverzekering verlicht in elk geval de financiële pijn. Samenwoners Ook de vorm waarbinnen jullie samenleven kan een rol spelen. Wonen jullie samen zonder samenlevingscontract? Dan zijn jullie rechten vaak niet hetzelfde als wanneer jullie zijn getrouwd of een geregistreerd partnerschap hebben. Het onderdeel van de verzekering waarin staat beschreven wie bij een overlijden de uitkering ontvangt, moet in zulke gevallen vaak worden aangepast. Ingewikkelde materie dus, waarbij je graag wilt dat er een expert meekijkt. Financiële gevolgen Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, neem ik de tijd om stil te staan bij de financiële gevolgen van overlijden. Vragen die daarbij aan bod komen, zijn onder andere of er sprake is van een partnerpensioen en zo ja, of dit voldoende is om de hypotheeklasten te kunnen blijven betalen. Meer informatie In veel gevallen blijft een overlijdensrisicoverzekering een goede keuze als je jouw nabestaanden wilt verzekeren tegen plots wegvallend inkomen door overlijden. Wil je hier meer over weten? Neem dan gerust contact met ons op, bel 074-2422357 of mail naar advies@sahai.nl

Hypotheekvormen en rentevaste periode: wat moet je kiezen?

Als je een huis koopt, mag je de hypotheekrente aftrekken als je belastingaangifte doet. Daar gelden wel regels voor. Zo moet je jouw hypotheek volgens een strak schema aflossen. Je kunt kiezen voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.  Het recht op renteaftrek geldt bij nieuwe hypotheken voor hooguit 30 jaar. De maximale aftrek is dit belastingjaar 36,93%. Je hebt dus maximaal € 369 belastingvoordeel per € 1.000 hypotheekrente die je in 2023 betaalt. Annuïteitenhypotheek Als je kiest voor een annuïteitenhypotheek, betaal je over de hele looptijd van de hypotheek elke maand hetzelfde bedrag. Met een deel ervan los je de lening af, de rest is rente. In eerste instantie is het aflossingsdeel klein en het rentedeel groot. Naarmate de tijd verstrijkt, bestaat het bedrag voor een steeds groter deel uit aflossing. Lineaire hypotheek Met een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag om je hypotheek af te lossen. Daarnaast betaal je rente. Hierdoor zijn je maandlasten in het begin relatief hoog. Je moet dan immers rente betalen over de gehele lening. Des te meer je hebt afgelost, des te minder rente je nog hoeft te betalen. Je maandlasten worden gedurende de looptijd dus telkens een beetje lager. Aflossingsvrije hypotheek Je kunt er ook voor kiezen om je huis deels met een aflossingsvrije hypotheek te financieren. Dit deel mag maximaal 50% zijn van de waarde van de woning. Het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is de lagere bruto maandlast. Maar pas op: als je jouw aflossingsvrije hypotheek na 2012 hebt afgesloten, mag je de hypotheekrente niet aftrekken. Bovendien los je niets af, terwijl je de lening uiteindelijk wel moet terugbetalen. Hypotheek van vóór 2013 Heb jij een hypotheek die vóór 2013 is afgesloten? Dan blijven de voorwaarden gelden die er toen waren en mag je de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekken. Ook als het om een spaar- of levenhypotheek gaat. Zo’n andere hypotheek kun je vaak meeverhuizen als je een andere woning koopt. Wil je daar meer over weten? Neem dan even contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Rentevaste periode Toen de hypotheekrente nog extreem laag was, hebben veel huiseigenaren hun rente vastgezet voor een periode van 15, 20 en soms wel 30 jaar. Het voordeel van het langer vastzetten van de rente is dat je precies weet waar je financieel aan toe bent.  Er zit ook een nadeel aan. Als je iets wilt veranderen aan je lopende hypotheek tijdens de rentevaste periode, kan het zijn dat je een boete moet betalen aan de bank. Afhankelijk van het hypotheekbedrag en de nog resterende periode waarin de rente vast staat, kan die flink oplopen. Maatwerk De keuze voor een hypotheekvorm en een rentevaste periode is altijd maatwerk. Wil je weten wat het beste bij jou past? Neem dan contact met me op bel 074-2422357 of mail naar advies@sahai.nl. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik help je graag om de beste optie voor jou te vinden.

Nationaal Koopfonds moet starters aan nieuwbouwwoning helpen

Er komt dit jaar een nieuwe regeling om starters te helpen op de woningmarkt. Door gebruik te maken van het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen kunnen zij gemakkelijker een nieuwbouwhuis kopen. De regeling is bedoeld voor huishoudens met een inkomen tussen de € 40.000 en € 65.000. Het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen – of kortweg Nationaal Koopfonds – is een initiatief van de stichting OpMaat. Het Rijk stopt in eerste instantie € 40 miljoen in het fonds. Naar verwachting kunnen de eerste huizenkopers er nog vóór de zomer gebruik van maken. Hoe werkt het? Ben je starter op de woningmarkt, voldoe je aan de inkomensvoorwaarden en is de nieuwbouwwoning die je wilt kopen niet duurder dan € 355.000? Dan kun je een korting op de koopprijs van het huis aanvragen. Die korting kan oplopen tot een bedrag van € 75.000.  Maar let op, die korting is een lening. Als je het huis weer verkoopt, moet je het bedrag terugbetalen. Verkoop je je huis met winst? Dan moet je van die overwaarde een deel – ruim 20% – afdragen aan het fonds. Bedenkingen Critici hebben zo hun bedenkingen bij het fonds. Allereerst omdat de bouwer van de huizen zich moet aansluiten bij het Nationaal Koopfonds en het maar de vraag is of elke projectontwikkelaar dat zal doen. Verder zijn er niet veel nieuwe huizen die minder dan € 355.000 kosten. Daardoor betwijfelen veel experts of de regeling effect heeft. Hoogte hypotheek Los daarvan is het maar de vraag of je voldoende hypotheek kunt krijgen. Met een inkomen van € 40.000 kun je momenteel ongeveer € 170.000 lenen (peildatum 15 februari 2023). Zelfs als je een korting krijgt van € 75.000 mag je huis dan niet meer dan € 245.000 kosten. Is jouw of het inkomen van jullie samen € 65.000? Dan ziet het financiële plaatje er beter uit. Je mag anno nu dan ongeveer € 290.000 lenen. In combinatie met een korting is het dan wel mogelijk om een huis van € 355.000 te bekostigen. Erkend Hypotheekadviseur Ben jij starter op de woningmarkt? Dan zijn er naast het Nationaal Koopfonds misschien andere regelingen waarvan je gebruik kunt maken. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik leg je graag uit wat je mogelijkheden zijn.  Voor het maken van een vrijblijvende afspraak kan je mailen naar advies@sahai.nl of bel 074-2422357.